8 étapes pour réaliser son audit patrimonial

L’audit patrimonial est une étape clé dans la gestion de votre patrimoine. Il permet de faire le point sur votre situation financière et patrimoniale, d’identifier vos objectifs et de mettre en place une stratégie adaptée pour les atteindre. Pour réaliser cet audit, il est essentiel de suivre certaines étapes et de prendre en compte divers éléments, tels que vos actifs, vos revenus, vos placements, vos assurances et votre immobilier. Dans cet article, nous vous guiderons pas à pas pour mener à bien votre audit patrimonial et pour optimiser au mieux la gestion de votre patrimoine.

1. Analyser votre situation patrimoniale 

La première étape pour réaliser un audit patrimonial consiste à analyser votre situation patrimoniale. Cette étape est cruciale, car elle vous permet de faire un bilan complet de votre patrimoine et d’identifier les différentes sources de revenus dont vous disposez.

Pour cela, vous devez recenser l’ensemble de vos actifs et de vos passifs. Les actifs englobent vos biens immobiliers (résidence principale, résidences secondaires, locaux professionnels, terrains, etc.), vos placements financiers (actions, obligations, comptes d’épargne, etc.) et vos assurances-vie. Les passifs, quant à eux, représentent vos dettes (prêts immobiliers, crédits à la consommation, découverts bancaires, etc.).

Il est également important d’évaluer la performance de vos placements et la rentabilité de vos investissements immobiliers. Cette analyse vous permettra d’identifier les éventuelles sources de problèmes et d’optimiser votre gestion patrimoniale.

2. Déterminer vos objectifs patrimoniaux 

Une fois que vous avez analysé votre situation patrimoniale, il est temps de déterminer vos objectifs patrimoniaux. Ces objectifs peuvent être de différentes natures : 

• préparer votre retraite
• financer les études de vos enfants
• acheter une résidence secondaire
• transmettre votre patrimoine à vos héritiers, etc.

Pour définir vos objectifs, il faut prendre en compte vos besoins, vos envies et vos contraintes. Par exemple, si vous souhaitez préparer votre retraite, il faut déterminer le montant des revenus complémentaires dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie. De même, si vous envisagez d’acheter une résidence secondaire, il est indispensable de tenir compte de votre capacité d’endettement et de votre apport personnel.

Une fois que vous avez déterminé vos objectifs patrimoniaux, hiérarchisez-les en fonction de leur urgence et de leur importance. Cela vous permettra de prioriser vos actions et d’orienter votre stratégie patrimoniale en conséquence.

3. Etablir un bilan patrimonial 

L’étape suivante consiste à établir un bilan patrimonial. Ce bilan est un document synthétique qui reprend l’ensemble des informations relatives à votre patrimoine, vos revenus et vos objectifs patrimoniaux. Il vous permet d’avoir une vision globale de votre situation et de mettre en évidence les points forts et les points faibles de votre gestion patrimoniale.

Pour ce faire, vous pouvez vous appuyer sur les données collectées lors de l’analyse de votre situation patrimoniale et de la définition de vos objectifs. N’oubliez pas de mettre à jour régulièrement ce bilan pour tenir compte des évolutions de votre patrimoine et de vos objectifs.

4. Mener un audit financier 

La prochaine étape est de mener un audit financier pour analyser en détail vos revenus, vos dépenses et votre épargne. Cet audit vous permettra d’identifier les éventuelles sources d’optimisation et de déterminer les leviers à actionner pour améliorer votre situation financière.

Pour réaliser cet audit, il est conseillé de procéder à une analyse fine de vos comptes bancaires, de vos placements financiers et de vos crédits en cours. En parlant de crédit, sachez que le rachat d’un crédit est aussi une solution très avantageuse pour les personnes endettées, si cela vous concerne, notre article sur comment marche le rachat d’un crédit pourrait vous intéresser.

5. Définir une stratégie patrimoniale 

À partir des informations recueillies lors des étapes précédentes, vous devez définir une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs et à votre situation. La stratégie patrimoniale peut s’articuler autour de plusieurs axes :

• L’optimisation fiscale : elle vise à réduire votre charge fiscale en utilisant les dispositifs légaux à votre disposition (défiscalisation immobilière, investissements dans les PME, etc.).
• La diversification des placements : elle consiste à répartir vos investissements entre différents types d’actifs (immobilier, actions, obligations, etc.) pour minimiser les risques et maximiser les rendements.
• La préparation de la transmission de votre patrimoine : elle vise à anticiper les conséquences fiscales et juridiques de la transmission de vos biens à vos héritiers (donations, démembrement de propriété, assurance-vie, etc.).

La stratégie patrimoniale doit ainsi prendre en compte vos contraintes financières, fiscales et juridiques, ainsi que vos perspectives d’évolution professionnelle et personnelle.

6. Mettre en œuvre et suivre votre stratégie patrimoniale 

Une fois que vous avez défini votre stratégie patrimoniale, la mettre en œuvre et la suivre régulièrement va de soi. Pour cela, il est conseillé de vous appuyer sur un professionnel, tel qu’un conseiller en gestion de patrimoine ou un notaire, qui pourra vous accompagner dans la mise en place des différentes actions prévues dans votre stratégie et dans le suivi de leur efficacité.

N’oubliez pas que la gestion de votre patrimoine est un processus dynamique, qui nécessite des ajustements réguliers en fonction des évolutions de votre situation et de vos objectifs. Il est donc essentiel de procéder régulièrement à un nouvel audit patrimonial et de réévaluer votre stratégie en conséquence. N’hésitez pas à vous lancer dans cette démarche pour optimiser la gestion de votre patrimoine et préparer sereinement votre avenir financier.

7. Prendre en compte votre situation personnelle et familiale 

En plus de votre situation financière, il faut aussi prendre en compte votre situation personnelle et familiale pour réaliser un audit patrimonial complet. En effet, votre régime matrimonial, la structure de votre famille et vos projets de vie peuvent avoir des conséquences significatives sur la gestion de votre patrimoine et sur la stratégie patrimoniale à adopter.

Il faut donc passer en revue les différents éléments de votre situation familiale, tels que votre régime matrimonial, le nombre d’enfants, leur âge et leur situation professionnelle, ainsi que vos projets de vie à court, moyen et long terme (mariage, divorce, naissance, déménagement, etc.). Ces informations vous permettront d’adapter votre stratégie patrimoniale en fonction de vos contraintes et de vos priorités familiales.

Par exemple, si vous êtes marié sous le régime de la communauté, il peut être intéressant d’envisager de changer de régime matrimonial pour protéger vos biens en cas de divorce ou pour faciliter la transmission de votre patrimoine à vos héritiers. De même, si vous avez des enfants en âge de poursuivre des études supérieures, il peut être judicieux de mettre en place des placements financiers adaptés pour les aider à financer ces études.

8. Adapter votre stratégie patrimoniale en fonction des évolutions législatives et fiscales 

Les réglementations et les politiques fiscales sont en constante évolution, ce qui rend essentiel de tenir compte de ces changements pour maximiser votre stratégie de gestion de patrimoine. Ces modifications peuvent avoir un impact important sur la rentabilité de vos investissements, la transmission de votre patrimoine ou votre situation fiscale. 

Aussi, il est essentiel de vous tenir informé des nouveautés législatives et fiscales qui peuvent concerner votre patrimoine et d’adapter votre stratégie en conséquence. Par exemple, si une nouvelle loi de défiscalisation immobilière est mise en place, il peut être intéressant d’envisager d’investir dans l’immobilier locatif pour optimiser votre situation fiscale. 

De même, si les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont particulièrement bas, il peut être judicieux de renégocier vos crédits en cours pour réduire vos mensualités et améliorer votre capacité d’épargne.